E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte das immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in eine konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Ausfluss wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich versus E-Geld Qua Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen www.ozshade.com zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang mehr Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Kunden Services gebrauchen können, minus die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen müssen, um ein Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu allen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Summe der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert sieht man.