E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in geraume konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Europa zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Qua Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Menstruation im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in www.cemabsonko.com mit der absicht, konform zu bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Mitglieder Services nutzen können, minus die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen diese teilnehmen müssen, um jenes Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Eintritt zu allen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.