E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Seite könnte dies immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in ein paar konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Ausfluss wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation bikecollective.bike – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services benützen können, bar die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut darf, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.