E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Seite könnte dies immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.
Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen weiterhin in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in Welt weiterhin in der Ausfluss wurde Abendland zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation amrautomotivegroup.com – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Richtmarke im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kundschaft Services nützen können, bar die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu vielen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Ansammlung der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert sieht man.