E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Artikel könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in diese eine, konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Episode wurde Europa zu dieser Brutstätte welcher E-Geld-Innovation www.alutect.co.za – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Via Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangsebene, dass Kunden Services benützen können, minus die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste einen Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu vielen Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.