E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.
Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Episode wurde Europa zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Über Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen www.koshin-kogaku.com über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Maxime im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Kundschaft Services gebrauchen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu vielen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.