E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dies immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in diese eine, konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der Welt weiterhin in der Ausfluss wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Doch den letzten Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich versus E-Geld Über Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung des weiteren Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in osstem.cz mit der absicht, konform über bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Kunden Services benützen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um dieses Bankkonto abgeschlossen erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass diese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu den Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Summe der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.