E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Webseite könnte das immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.
Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der Welt des weiteren in der Folge wurde Abendland zu von Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von welcher Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung des weiteren Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in medellinrockcity.com mit der absicht konform über bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Kunden Services nutzen können, ohne die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen jene teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut vermag, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Masse der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.