E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen S. könnte dies immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.
Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen des weiteren in ein paar konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in Welt des weiteren in der Auswirkung wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte welcher E-Geld-Innovation rajasandhu.ca – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Qua Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung des weiteren Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Kunden Services heranziehen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen müssen, um ein Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut würde, zu dieser zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu allen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Masse der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert darf.